- Особенности ипотеки для ИП
- Как подтвердить доход
- Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция
- В чем особенность ипотеки для ИП?
- Какие банки выдают ипотеку?
- Какие нужны документы?
- Налоговая декларация ИП для ипотеки
- Как оформить ипотеку ИП?
- Ипотека для ИП и самозанятых: как это устроено и какие документы нужны
- Самозанятые и ИП — в чем отличия?
- Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?
- Какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для ипотеки на жилье?
- Может ли ИП воспользоваться господдержкой по ипотеке?
- Как ИП увеличить шансы на получение ипотеки?
- Может ли самозанятый взять ипотеку?
- Список документов для ипотеки самозанятому
- Какой доход должен быть у самозанятого для ипотеки?
- Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку
- Основной причиной отказа в ипотеке является нестабильный доход предпринимателей. Ведь индивидуальные предприниматели, в отличие от работающих граждан, не имеют фиксированной зарплаты, а прибыль индивидуальных бизнесменов часто зависит от внешних условий, на которые они не могут повлиять. Еще одно «висячее» понятие, навязываемое банками, — постоянство рабочего места. Рынок сам по себе крайне нестабилен, и сегодня размер ежемесячной прибыли индивидуального предпринимателя может исчисляться миллионами, а завтра он объявляет самоинверсию или мобилизацию и остается без копейки в кармане. Банки также часто недовольны сроком обслуживания таких заемщиков. Зачастую индивидуальные предприниматели не имеют постоянного дохода, редко подают налоговые декларации и, как следствие, часто не могут предоставить банку официальное подтверждение дохода. Банки видят в бизнесе большой риск, поэтому с осторожностью относятся к выдаче ипотечных кредитов индивидуальным предпринимателям или самозанятым лицам.
- Несмотря на наличие определенных сложностей, вероятность одобрения ипотеки все же существует. Однако индивидуальные предприниматели должны знать, что условия кредитования в этом случае сильно различаются. Например, может увеличиться первоначальный взнос или комиссия. Банки также могут попросить предпринимателя найти координатора или поручителя. Чтобы повысить вероятность одобрения ипотечного кредита, бизнесменам рекомендуется подавать заявки и прикладывать документы в банки, предлагающие специальные программы поддержки развития малого бизнеса.
- Квартиры на первичном или вторичном рынке
- Упрощенная система налогообложения — это упрощенная система налогообложения, основанная на том, что предприниматели имеют фиксированную налоговую ставку, которая не меняется в зависимости от их ежемесячного дохода. Банки, как правило, более лояльно относятся к индивидуальным предпринимателям, работающим по «упрощенной системе налогообложения», так как они могут легко отслеживать их доходы по ежеквартальным отчетам. В этом случае отчет является основным документом, подтверждающим прибыльность бизнеса.
- ЕНВД — единый налог на вмененный доход. Он устанавливается отдельно для каждой сферы деятельности и не зависит от фактического дохода предпринимателя. При этом, чтобы получить кредит на квартиру, ИП должен представить специальную книгу учета доходов, которая также является подтверждением кредитного рейтинга заемщика. Кроме того, предприниматель должен предоставить государственным органам документы, подтверждающие отсутствие задолженности. Эту документацию можно получить в налоговой инспекции.
- Сумма ипотечного кредита, предоставляемого банком, зависит от ежемесячного дохода предпринимателя. Чтобы оценить платежеспособность заемщика, кредитор анализирует как обороты по расчетному счету, так и общую историю ежемесячных поступлений. Для индивидуальных предпринимателей, занимающихся оптовой или розничной торговлей, сравниваются прибыли и убытки. Это делается для того, чтобы банк мог определить регулярность чистой прибыли и выручки. Другие факторы, влияющие на размер кредита:
- Для получения ипотечного кредита предпринимателю необходимо предоставить определенный пакет документов, в который входят
- Для получения положительного решения по кредиту индивидуальный предприниматель должен соответствовать минимальным требованиям банка. Поэтому, если вы хотите получить ипотечный кредит, вам, как индивидуальному предпринимателю, необходимо заранее позаботиться о своей финансовой безопасности.
- Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит
- Самозанятые и ИП — в чем разница
- Требования к заемщику
- Как самозанятому взять ипотеку: пошаговая инструкция
Ипотечное кредитование доступно каждому. Ипотечный кредит могут получить работающие граждане, иностранные резиденты, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели. Федеральный закон № 102 «Об ипотечном кредитовании» не устанавливает ограничений и дает банкам право отказывать заемщикам без объяснения причин. Если вы индивидуальный предприниматель, мы расскажем вам, как получить ипотечный кредит; если вы бизнесмен, мы расскажем вам, как получить ипотечный кредит.
Особенности ипотеки для ИП
При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки используют систему грейдов, которая представляет собой оценку кредитного рейтинга клиента с учетом его экономических и социальных характеристик. У каждого банка свои принципы грейдирования, но, исходя из требований заемщика, понятно, что к основным рейтинговым факторам относятся постоянная работа и подтвержденные залоги.
Причем для работающего физического лица, оплачиваемого физическим лицом, требуется не менее одного года для индивидуального предпринимательства, если вероятен трех-шестимесячный стаж в службе полного сервиса на последнем месте работы. Это связано с особым характером проверки платежеспособности. Индивидуальные предприятия не получают регулярную зарплату, сдают налоговую отчетность не реже одного раза в квартал, иногда раз в год, и не могут предоставить стандартную декларацию о доходах.
Индивидуальные предприниматели — более рискованные клиенты, и в зависимости от банка ипотека для таких заемщиков может иметь следующие характеристики
Как подтвердить доход
Не все налоговые режимы позволяют учитывать фактический доход. Если бизнесмен находится на патенте, в его декларации косвенно отражается доход, что усложняет переход на баллы. Если УСН или ОСНО позволяют подтвердить сумму дохода в выписке, это может стать ключевым документом для банка, но только если выписка ненулевая.
Подтверждение платежеспособности не является проблемой для индивидуальных предпринимателей, которые имеют реальный доход и работают более двух лет. Если размер декларации покрывает потенциальный ежемесячный платеж по ипотеке, а оборот компании стабилен или растет, этой информации может быть достаточно.
Если декларация подается на минимальную зарплату или количество отработанных часов не столь велико, доход могут помочь подтвердить следующие данные
Кроме того, банк может потребовать отчет о прибылях и убытках, лицензии (если вид деятельности требует их получения) и договор аренды здания. Таким образом, вы можете гарантировать не только свою платежеспособность, но и законность ведения бизнеса.
Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция
Собственный бизнес становится модным. Открытие индивидуального предприятия — один из самых простых способов проверить свою предпринимательскую жилку. Если вы захотите купить квартиру по новой схеме, возникнут вопросы. Существует ли ипотека для индивидуальных предпринимателей? Какие банки их предлагают? Существуют ли какие-либо дополнительные требования? Есть ли проблемы с регистрацией? SPbHomes.ru рассказывает, как индивидуальные предприниматели могут получить ипотеку и к каким трудностям нужно быть готовыми.
В чем особенность ипотеки для ИП?
Индивидуальный предприниматель (ИП, individual entrepreneur) — это особый статус, который позволяет вести предпринимательскую деятельность без образования юридического лица. Для него существуют более простые правила, касающиеся создания, организации и налогообложения бизнеса. Преимущества и недостатки сочетаются. Например, индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом.
Индивидуальному предпринимателю сложнее получить кредит или ипотеку, чем простому человеку, работающему в компании. Бизнес всегда связан с риском. Это значит, что такие заемщики потенциально менее надежны. Поэтому условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей более жесткие, чем для обычных людей. Если у вас есть отдельный бизнес и вы одновременно работаете, стоит попробовать получить ипотеку как простой человек. Конечно, при условии, что ваш доход достаточен для получения кредита. Вы не обязаны сообщать банку, что являетесь индивидуальным предпринимателем.
Какие банки выдают ипотеку?
Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке ИП. В зависимости от банка этот срок варьируется от 12 месяцев до двух лет. Чем дольше существует индивидуальный бизнес, тем выше вероятность его одобрения.
Кредитные организации часто устанавливают специальные условия для предпринимателей. Например, повышенные процентные ставки или депозиты.
К сожалению, не всегда условия четко сформулированы на официальном сайте банка. Например, Сбербанк не консультирует по уровню процентных ставок даже по телефону — только при личном визите в офис.
Какие нужны документы?
Заемные организации избирательно относятся к ИП. Банки должны понимать, что люди могут выплачивать ипотеку долгое время. Для этого необходимо зафиксировать доход.
По налоговым декларациям и другим документам банк оценит мертвые точки в вашем бизнесе. Хотя предсказать это сложно, банки рассматривают все документы, чтобы обезопасить себя.
Документы, необходимые для ипотеки индивидуального бизнеса, варьируются от банка к банку.
Типичными документами, требуемыми банками, являются.
Если ваша деятельность прозрачна, стоит собрать максимальное количество документов, так как получить ипотеку для индивидуального бизнеса проще. Менеджер банка может посоветовать вам дополнительные справки и выписки.
Налоговая декларация ИП для ипотеки
Налоговая декларация по ипотеке для индивидуального бизнеса — самый важный документ для анализа. Содержание декларации зависит от налоговой ситуации индивидуального предпринимателя.
Банки обычно требуют налоговые формы за один или два налоговых периода.
Как оформить ипотеку ИП?
Процедура подачи заявки на ипотечный кредит для индивидуального предпринимателя в основном такая же, как и для ипотечного кредита для населения.
1. Заявка на предварительное одобрение
Чтобы получить предварительное одобрение, необходимо подать заявку онлайн, по телефону или в отделении банка. Требуется минимум документов. Вы получите уведомление об одобрении или отказе через несколько дней после подачи заявки.
2. Подача заявки на окончательное одобрение
После предварительного одобрения у вас будут все необходимые документы. Банкир вручную проверит информацию о вас и вашем бизнесе и может отправить запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд. Если ответ будет положительным, согласие банка будет действовать в течение трех-шести месяцев.
Выберите застройщика и объект недвижимости. Это может быть новостройка в Санкт-Петербурге или дом на вторичном рынке. Ранее мы рассказывали, как выбрать надежную строительную компанию и какие строительные компании входят в топ-10 на 2019 год.
Решающий момент — подписание кредитного договора в офисе банка. Как правило, он подписывается практически одновременно с договором купли-продажи (для дач) или договором участия в капитальном строительстве (для новостроек).
Переход права собственности и ипотека регистрируются в Управлении Росреестра. После регистрации недвижимость становится вашей собственностью и одновременно передается в залог банку, предоставившему кредит.
Ипотека для ИП и самозанятых: как это устроено и какие документы нужны
Предприниматели и индивидуальные предприниматели — это категория заемщиков, к которым применяются иные требования, чем к людям с обычным трудовым договором. В этой статье рассматриваются эти различия и причины, по которым банки неохотно выдают ипотечные кредиты таким категориям заемщиков.
Самозанятые и ИП — в чем отличия?
ИП (индивидуальный предприниматель) — это лицо, зарегистрированное в Бюро налоговых расследований и имеющее право на осуществление предпринимательской деятельности. Индивидуальный предприниматель обязан платить налоги, пенсионные фонды и взносы в фонды социального страхования. При необходимости он может нанимать сотрудников.
Самозанятые — это физические лица, которые выполняют или предоставляют собственные услуги и платят подоходный налог со своего нештатного занятия (НДФЛ). Самозанятые лица регистрируются в Федеральной налоговой службе как плательщики налога на доходы физических лиц и должны уплачивать налог в размере 4 % от дохода при сотрудничестве с физическими лицами и 6 % при сотрудничестве с юридическими лицами. Индивидуальные предприниматели не могут нанимать сотрудников или осуществлять посредническую деятельность, а их годовой доход ограничен 2 400 000 °C.
Сходство заключается в том, что индивидуальные предприятия и спонсоры влияют на свой собственный доход, но закон не запрещает совмещать бизнес и работу по найму.
Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?
Нет, запрещает. Главное отличие заключается в требованиях.
Банки заинтересованы в заемщиках с предсказуемыми залогами, поэтому работники охотнее берут кредиты у бизнесменов. На практике платёжеспособные заёмщики могут потерять работу или иметь финансовые проблемы.
Прибыль предпринимателя зависит от самого заемщика, его финансового положения и т. д. В долгосрочной перспективе это не очень привлекательно для банков. Поэтому они обычно предъявляют более высокие требования к первоначальному взносу, процентной ставке, максимальному сроку и предоплате. Впрочем, некоторые крупные банки сохраняют те же базовые требования для физических и юридических лиц.
Возьмем пример Сбера. Предположим, речь идет об ипотечном кредите на вторичное жилье, без учета процентной ставки и участия в программе. Это относится к 2023 году.
Это такое условие процентной ставки и первоначальной дозы, имеющейся у ИП.
Из этой картины следует, что Индивидуальному предпринимателю требуется на 5 % больший залог, чем простому заемщику. Максимальная сумма кредита для бизнесмена на 40 000 000 рублей меньше, а процентная ставка такая же.
Предприниматели могут получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Рассмотрим, какие документы потребуются при подаче заявки в каждом случае.
Какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для ипотеки на жилье?
Предметный кредит с подтверждением дохода:
Паспорт заемщика (в зависимости от регистрации).
Ипотека без подтверждения дохода:
Паспорт заемщика (в зависимости от регистрации).
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться всеми доступными программами ипотечного кредитования, если они соответствуют установленным требованиям. Единственное исключение — «Ипотека для IT-специалистов», поскольку она распространяется только на сотрудников определенного списка компаний.
Может ли ИП воспользоваться господдержкой по ипотеке?
Предприниматели могут увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита, если
Как ИП увеличить шансы на получение ипотеки?
Можно ли подать заявку на ипотеку в несколько банков одновременно и получить ответ в течение 3 дней
Да, можно. Только требование по самозанятости более жесткое.
Может ли самозанятый взять ипотеку?
Банки учитывают стаж работы, активность потенциального заемщика и размер дохода в рамках EAP (налог на профессиональный доход).
Самозанятые заемщики могут получить ипотечный кредит на следующие объекты недвижимости
Не все банки выдают ипотечные кредиты для самозанятых. В то же время за первые три года действия экспериментального налогового режима в России насчитывалось 8 миллионов самозанятых. Поэтому банкам необходимо адаптироваться к этой категории заемщиков.
Чтобы получить одобрение на ипотечный кредит в некоторых банках, необходимо зарегистрироваться в их собственной службе по работе с самозанятыми.
Список документов для ипотеки самозанятому
В большинстве случаев банки требуют следующие документы
Паспорт в соответствии с регистрацией.
При этом у каждого банка могут быть дополнительные требования к документу. Одни могут потребовать предоставить резюме о бизнесе потенциального заемщика, другие — дополнительные сведения о его имуществе, третьи — о его бизнесе.
Требование к доходу для самозанятых рассчитывается в зависимости от размера ипотечного платежа. Как правило, этот максимальный предел соответствует 40-50% от среднемесячного дохода, на который предоставляется справка. Чтобы повысить вероятность одобрения, ежемесячные платежи должны составлять 30-39% от дохода самозанятого.
Какой доход должен быть у самозанятого для ипотеки?
У вас есть вопросы? Plans Plus поможет вам разобраться!
Plans Plus — это электронная площадка и офис для всей России. Платформа объединяет все следующие сервисы.
Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку
Ипотечный кредит — это правомочный долгосрочный заем, предоставляемый банками физическим лицам под залог недвижимости. На законодательном уровне особых ограничений по ипотечным кредитам нет, но банки имеют право отказывать заемщикам без объяснения причин. И в большинстве случаев с отказом сталкивается именно индивидуальный предприниматель. Дело в том, что, получая заявку на ипотеку, банк в первую очередь оценивает благонадежность заемщика с помощью кредитного скоринга. При оценке кредитного рейтинга учитываются все экономические и социальные показатели, но основное внимание уделяется таким факторам, как платежеспособность, хорошая кредитная история, наличие постоянной работы и поручительства. И если физические лица могут легко проверить соблюдение условий, то индивидуальные предприятия испытывают некоторые трудности. Почему же банки неохотно одобряют ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям?
Сложности в получении ипотеки для индивидуальных предпринимателей.
Основной причиной отказа в ипотеке является нестабильный доход предпринимателей. Ведь индивидуальные предприниматели, в отличие от работающих граждан, не имеют фиксированной зарплаты, а прибыль индивидуальных бизнесменов часто зависит от внешних условий, на которые они не могут повлиять. Еще одно «висячее» понятие, навязываемое банками, — постоянство рабочего места. Рынок сам по себе крайне нестабилен, и сегодня размер ежемесячной прибыли индивидуального предпринимателя может исчисляться миллионами, а завтра он объявляет самоинверсию или мобилизацию и остается без копейки в кармане. Банки также часто недовольны сроком обслуживания таких заемщиков. Зачастую индивидуальные предприниматели не имеют постоянного дохода, редко подают налоговые декларации и, как следствие, часто не могут предоставить банку официальное подтверждение дохода. Банки видят в бизнесе большой риск, поэтому с осторожностью относятся к выдаче ипотечных кредитов индивидуальным предпринимателям или самозанятым лицам.
Читайте также: Жилищный или потребительский кредит: что выгоднее?
Несмотря на наличие определенных сложностей, вероятность одобрения ипотеки все же существует. Однако индивидуальные предприниматели должны знать, что условия кредитования в этом случае сильно различаются. Например, может увеличиться первоначальный взнос или комиссия. Банки также могут попросить предпринимателя найти координатора или поручителя. Чтобы повысить вероятность одобрения ипотечного кредита, бизнесменам рекомендуется подавать заявки и прикладывать документы в банки, предлагающие специальные программы поддержки развития малого бизнеса.
Предложения банков по ипотеке для индивидуального бизнеса.
Квартиры на первичном или вторичном рынке
Читайте также: Ипотека с плохой кредитной историей: миф или реальность?
Упрощенная система налогообложения — это упрощенная система налогообложения, основанная на том, что предприниматели имеют фиксированную налоговую ставку, которая не меняется в зависимости от их ежемесячного дохода. Банки, как правило, более лояльно относятся к индивидуальным предпринимателям, работающим по «упрощенной системе налогообложения», так как они могут легко отслеживать их доходы по ежеквартальным отчетам. В этом случае отчет является основным документом, подтверждающим прибыльность бизнеса.
Ипотека для индивидуального предпринимателя на ЕНВД
ЕНВД — единый налог на вмененный доход. Он устанавливается отдельно для каждой сферы деятельности и не зависит от фактического дохода предпринимателя. При этом, чтобы получить кредит на квартиру, ИП должен представить специальную книгу учета доходов, которая также является подтверждением кредитного рейтинга заемщика. Кроме того, предприниматель должен предоставить государственным органам документы, подтверждающие отсутствие задолженности. Эту документацию можно получить в налоговой инспекции.
На какую сумму могут рассчитывать индивидуальные предприниматели?
Сумма ипотечного кредита, предоставляемого банком, зависит от ежемесячного дохода предпринимателя. Чтобы оценить платежеспособность заемщика, кредитор анализирует как обороты по расчетному счету, так и общую историю ежемесячных поступлений. Для индивидуальных предпринимателей, занимающихся оптовой или розничной торговлей, сравниваются прибыли и убытки. Это делается для того, чтобы банк мог определить регулярность чистой прибыли и выручки. Другие факторы, влияющие на размер кредита:
Читайте также: дополнительные расходы при подаче заявки на ипотеку
Для получения ипотечного кредита предпринимателю необходимо предоставить определенный пакет документов, в который входят
Что еще я могу сделать, чтобы повысить свои шансы на получение ипотечного кредита?
Для получения положительного решения по кредиту индивидуальный предприниматель должен соответствовать минимальным требованиям банка. Поэтому, если вы хотите получить ипотечный кредит, вам, как индивидуальному предпринимателю, необходимо заранее позаботиться о своей финансовой безопасности.
Закройте все существующие долги перед налоговой инспекцией и закройте их пере д-оф-лайн фондами.
Банки часто считают индивидуальных предпринимателей (ИП) или самозанятых менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и фиксированной зарплатой, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Доход индивидуального предпринимателя или самозанятого лица проверить сложнее, и он может сильно колебаться, если не гарантирован долгосрочным контрактом или договором. В связи с этим банки зачастую с осторожностью относятся к таким заемщикам и могут отказать в выдаче ипотеки или предоставить кредит с более высокой процентной ставкой. В то же время верно и то, что заемщики с высокими доходами и облигациями, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью, с большей вероятностью получат ипотечный кредит, чем те, у кого низкая зарплата и плохая кредитная история. Индивидуальные фирмы и самозанятые лица будут проинформированы о том, как получить ипотечный кредит, какие требования банки предъявляют к таким заемщикам и какие документы необходимы для получения ипотечного кредита.
Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит
Налоговая ставка для самозанятых ниже, чем для индивидуальных компаний. 4%, если они сотрудничают с физическим лицом. Если они сотрудничают с юридическим лицом, то коэффициент составляет 6%, как и для ИП.
Самозанятые и ИП — в чем разница
Требования к заемщику
Требования к заемщикам стандартные — для подачи заявки и получения ипотечного кредита необходим двух- или трехлетний опыт работы. Индивидуальным предпринимателям или самозанятым не стоит рассчитывать на кредит, если они недавно зарегистрировались. Необходимо ждать примерно один год. После этого банк сможет оценить размер дохода и стабильность денежного потока.
В Росбанке пояснили, что выдают кредиты для самозанятых по ставке 20,1 % годовых на срок до 35 лет. Для получения кредита организация-заемщик должна предоставить необходимые документы и подтвердить доход.
В пресс-службе банка ВТБ заявили, что условия ипотеки для самозанятых идентичны параметрам, действующим для работающих. Банки не применяют повышенных процентных ставок и других ограничений при кредитовании таких заемщиков. В банке уточнили, что в рамках стандартных ипотечных кредитов для самозанятых заемщиков в настоящее время они доступны по ставке 16,4% годовых. Сумма ипотеки для самозанятых заемщиков, приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и регионах, составляет до 30 миллионов рублей, в других регионах — до 60 миллионов рублей. Максимальный срок кредита — 30 лет.
Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и индивидуальным предпринимателям требуются стандартные документы (паспорт, документы, подтверждающие доход и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например, свидетельство о рождении для семейной ипотеки, тип банка ВТБ.
Как самозанятому взять ипотеку: пошаговая инструкция
К индивидуальным компаниям и самозанятым предъявляются особые требования в части подтверждения дохода. Разница с физическими лицами заключается в том, что при самозанятости подтвердить доход сложнее, а индивидуальные фирмы и банки требуют дополнительные документы. Например, ВТБ позволяет клиентам подтвердить свой доход разными способами: рассматриваются справки 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или по форме банка, налоговые декларации или выписки из банка.
Росбанк не учитывает справку о доходах (если деятельность включает расходы), за исключением управляемых счетов. Для получения ипотеки в Росбанке индивидуальные предприниматели регистрируются в течение 18 месяцев, но могут зарегистрироваться за 12 месяцев до даты обращения в банк при соблюдении следующих условий
Для управляющих счетов — наличие полного оборота по счету предприятия за 12 месяцев.
detector