Деятельность банковских организаций требует жесткого государственного регулирования и контроля со стороны Банка России, который требует от этих организаций получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
Основанием для выдачи лицензии кредитной организации является обеспечение своевременной и полной оплаты утвержденного капитала в течение одного месяца с момента регистрации. В целях проверки законности оплаты уставного капитала вновь созданный банк может осуществить передачей на баланс имущества, предоставленного в качестве взыскания по указу банка; — свидетельством о праве собственности на здание, переданное по указу.
Для регистрации коммерческих банков Центральный банк Российской Федерации устанавливает ключевые показатели в соответствии с требованиями международных стандартов. В настоящее время он находится на уровне 180 миллионов рублей.
После проверки полученных документов территориальный орган формирует заключение о правомерности утвержденных капитальных платежей и направляет свое заключение в Банк России.
Банки, созданные в форме открытых акционерных обществ, сообщают о первой эмиссии акций в уполномоченные подразделения территориальных органов или в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления Банка России. В данном разделе учитываются выпуски акций на сумму более 1 млрд. уставного капитала (в расчет также включается предполагаемый результат выпуска) или более 50% иностранного участия, в том числе физических и юридических лиц из стран СНД. Остальные правоустанавливающие выпуски регистрируются в территориальных учреждениях Банка России.
Банк России принимает решение о выдаче лицензии после получения заключения территориального органа о правомерности оплаты уставного капитала.
Продолжительность периода начала работы Банка определяется, прежде всего, степенью проработки выбранной стратегии. В условиях жесткой конкуренции для банков обостряется борьба за привлечение клиентов и свободный капитал. В этих условиях банки приобретают более широкую сеть региональных структур и увеличивают спектр услуг, которые они предлагают своим клиентам. Поэтому с самого начала деятельности банка развитие сети филиалов, представительств, дочерних компаний, операционных фондов и внутренних отделений (дополнительных офисов) должно быть одним из основных направлений. Процесс организации этих структур регулируется Банком России. Расширение спектра деятельности осуществляется путем получения лицензии.
Генеральная лицензия не расширяет объем выполняемых банком работ. Банки, имеющие генеральную лицензию, имеют право открывать филиалы за рубежом в соответствии с установленным порядком, приобретать акции (доли) в одобренных кредитных организациях-нерезидентах.
Кредитные организации, желающие расширить сферу своей деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, соответствующую предлагаемой сфере деятельности (включая службы внутреннего контроля), и минимальный размер утвержденного капитала, установленный Банком России.
Устойчивое финансовое положение — это исполнение обязательных гарантий, внесенных в Банк России, соблюдение обязательных финансовых правил, установленных Банком России, отсутствие убытков, бюджетных обязательств и-бюджетных средств, соответствие техническим требованиям и требованиям Банка России.
При выдаче генеральной лицензии территориальное учреждение Банка России проводит комплексную проверку организации.
Коммерческие банки могут получить вышеуказанную лицензию, которая дает им право привлекать денежные средства в рублях и иностранных монетах от физических лиц на начальном этапе регистрации. Для этого они должны соответствовать требованиям Центрального банка Российской Федерации по капиталу, техническим и профессиональным характеристикам. Кроме того, важным условием для банков, претендующих на получение лицензии на привлечение вкладов физических лиц, является то, что коммерческий банк должен быть интегрирован в систему страхования вкладов физических лиц (рис. 6. 1).
Рисунок 6.1. Порядок регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций: 1-запрос о возможности использования кредитными организациями своих предусмотренных (полных официальных) и сокращенных наименований (направляется до окончания действия учредительного договора) -2-заключение об использовании предусмотренного бренда в течение 5 дней с момента получения заявлени я-3-документы для государственной регистрации и лицензия на осуществление деятельности пачка документо в-4- положительное заключение о возможности государственной регистрации и выдачи лицензии (дата подачи документов в течение 3 месяцев)- 5-п
Контрольные вопросы.
Лицензия на банковскую деятельность
После полной оплаты утвержденного капитала из соответствующих источников Банк России подтверждает создание банка и в установленный срок (один месяц) выдает лицензию на осуществление банковской деятельности.
Банковская лицензия — это специальный документ, установленный российским законодательством и законодательством о банковской деятельности, выдаваемый Центральным банком РФ, при наличии определенного правового статуса, перечень которых в обязательном порядке определяется законодателем для их осуществления.
В лицензиях указываются виды банковской деятельности, на которые имеет право банк, и виды валюты, которые он может осуществлять.
Классификация банковских лицензий и их краткая характеристика
Вновь созданные банки имеют право на получение следующих лицензий
Кредитные организации могут расширить сферу своей деятельности. Для этого необходимо получить дополнительные виды лицензий, позволяющие осуществлять банковскую деятельность.
Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию в соответствии с законодательством, могут создавать филиалы за пределами Российской Федерации и приобретать коммерческие банки — нерезиденты. < pan> Генеральная лицензия. Может быть выдана кредитным организациям, имеющим все вышеперечисленные лицензии и отвечающим нормативным требованиям к акциям, установленным Банком России. При этом наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для выдачи генеральной лицензии.